Brückenpfeiler
In eigener Sache

Welche Bank passt zu mir?

Die Kernkom­pe­tenzen der Vermö­gens­ver­waltung heissen Zuhören können und Zeit haben, um eine für die Kundin oder den Kunden indivi­duell passende Lösung zu finden. Daraus entsteht Vertrauen — der entschei­dende Faktor für eine langfristige Bankbe­ziehung. In der Schweiz stehen mehr als zweihundert Bankin­stitute und noch mehr unabhängige Vermö­gens­ver­walter zur Auswahl. Doch wie findet man die passende Bank?

Die Bank – Werte und Angebot

Überlegen Sie sich als erstes, was Ihnen in Bezug auf Ihre Bedürf­nisse und Werte wichtig ist. Suchen Sie sich deshalb in einem ersten Schritt diejenige Bank aus, die aufgrund ihrer Struktur und ihrer Dienst­leis­tungs­kultur Ihre Werte am besten teilt und deren Dienst­leis­tungs­pa­lette Ihre Bedürf­nisse abdecken kann. Bevor­zugen Sie einen Spezia­listen für tradi­tio­nelle oder eher alter­native Anlagen? Einen Anbieter mit Fachkom­petenz in Fonds­lö­sungen oder eher Direkt­an­lagen? Einen Experten für Old Economy oder lieber einen mit Affinität zu neuen Techno­logien? Möchten Sie nachhaltig inves­tieren oder haben Sie andere Präfe­renzen? Die Unter­schiede der einzelnen Institute sind grösser als man vermuten würde.

Nicht jede Bank an Ihrem Wohnort wird in die engere Wahl kommen. Eine profes­sio­nelle Hypothe­karbank ist mit grosser Wahrschein­lichkeit kein versierter Vermö­gens­ver­wal­tungs­spe­zialist und umgekehrt. So kann Ihre Wahl pro Bedürfnis auch auf unter­schied­liche Anbieter fallen. Der Umkreis Ihrer Suche darf dabei sehr wohl auch die Kantons­grenze überschreiten. Gerade die Vermö­gens­ver­waltung ist ortun­ab­hängig, und der Blick über den Tellerrand kann sich lohnen.

Der Berater – Vertrauen und Kontinuität

Wichtig ist die Kunden­be­ra­terin oder der –berater. Kernaufgabe eines jeden Beraters ist, seinem Gegenüber in allen Lebens­ab­schnitten die passenden Dienst­leis­tungen vorzu­schlagen oder zu erbringen. Dies setzt voraus, dass Ihr Berater Ihnen die richtigen Fragen stellt und Sie auch gewillt sind, ihm die notwen­digen Infor­ma­tionen über Ihre Situation und Bedürf­nisse zu geben. Viele dieser Infor­ma­tionen sind sehr persönlich und vertraulich. Deshalb braucht es für eine gute Zusam­men­arbeit entspre­chendes Vertrauen zwischen Kunden­be­rater und Kunde. Und Vertrauen entsteht mit der Zeit. Konti­nuität in der Betreuung ist daher eine wichtige Voraus­setzung für nachhaltige Qualität.

Scheuen Sie sich nicht, Ihrem Berater Ihrer­seits gezielte Fragen zu stellen. Haben Sie ihn beispiels­weise schon einmal gefragt, ob er persönlich ebenfalls in die Ihnen vorge­schla­genen Produkte oder Strategien investiert?

Die Gebühren — Mehrwert und Zeit

Die jährlichen Kosten haben einen wesent­lichen Einfluss auf die langfristige Vermö­gens­ent­wicklung. Nur auf die Gebüh­ren­sätze zu schauen, ist aber zu kurzsichtig. Manche Angebote schliessen mehr Dienst­leis­tungen mit ein, als Sie tatsächlich brauchen. Und je einfacher Sie Ihre Anlagen gestalten, desto tiefer sind meist die Kosten. Achten Sie deshalb darauf, dass Sie nur für Ihren effek­tiven Mehrwert bezahlen. Zur Kosten­bilanz gehört auch, sich bewusst zu werden, dass man mit dem Übertragen der Verant­wortung fürs Vermögen Zeit gewinnen und sie für andere Dinge einsetzen kann.

Die Strategie – Perfor­mance und Risiko

Was nützt Ihnen eine ausge­zeichnete Aktien­per­for­mance auf vielleicht 20 Prozent Ihres Gesamt­ver­mögens, wenn Sie aufgrund Ihrer Lebens­si­tuation auch 50 Prozent in Aktien inves­tieren könnten? Oder wenn Sie umgekehrt trotz der hohen Aktien­ge­winne nicht mehr gut schlafen können, weil Sie das latente Risiko beunruhigt? Auch hier gilt, wenn Ihre Anlagen auf Ihre indivi­du­ellen Bedürf­nisse ausgelegt sind, so wird auch das Resultat mit grosser Wahrschein­lichkeit Ihren Erwar­tungen gerecht.

Kurz: Die richtige Vermö­gens­ver­wal­tungsbank haben Sie dann gefunden, wenn diese für Sie und Ihre Familie eine langfristige Perspektive zur Erhaltung und Vermehrung Ihres Vermögens aufzeigen kann. Und wenn Sie sich vorstellen können, dass Ihre Nachkommen mit dieser Wahl eines Tages auch glücklich sein werden.

 

notablog@rahnbodmer.ch

 


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